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長沙銀行個人銀行賬戶管理協議



一、 賬戶管理協議的確認

二、 賬戶開戶申請

三、 賬戶密碼管理

四、 合法使用個人銀行賬戶的承諾

五、 賬戶分類管理

六、 賬戶轉賬服務

七、 綁定手機號碼服務

八、 客戶權益保障

九、 協議的生效與終止

 

感謝您選擇長沙銀行。長沙銀行個人銀行賬戶管理協議(以下簡稱本協議)由長沙銀行股份有限公司(以下簡稱乙方或我行)和您(甲方)簽訂。

 

第一條 賬戶管理協議的確認

 

甲方與乙方在平等自愿的基礎上,根據國家相關法律法規、規章和規范性文件,中國人民銀行賬戶管理相關規定及長沙銀行業務規章制度,簽訂本協議并共同遵守,保證合法、規范使用個人銀行賬戶。

一、請您先仔細閱讀本協議內容,尤其是字體加粗部分。如您對本協議內容或頁面提示信息有疑問,請勿同意下一步操作。您可通過我行我行營業網點服務人員或官方熱線0731-96511進行咨詢,以便我行為您解釋和說明。您通過頁面點擊或其他方式確認即表示您已同意本協議。

二、如我行對本協議進行修改,我行將通過官方網站進行公告的方式予以公布。若您無法同意變更修改后的協議內容,可按照規定進行銷戶。

三、如您為無民事行為能力人或為限制民事行為能力人,請告知您的監護人,并在您監護人的指導下閱讀本協議和使用我行的服務。

 

第二條  賬戶開戶申請

 

一、甲方自愿選擇在乙方開立個人銀行賬戶。乙方同意為甲方開立個人銀行賬戶,并為甲方提供個人銀行賬戶服務。甲方接受乙方通過柜面、自助和遠程(包括電話、文字、視頻、短信、郵件等多媒體方式),提供包含客戶服務、客戶交易、客戶營銷、客戶經營等全面金融服務。

二、甲方申請在乙方開立個人銀行賬戶,需向乙方提交相關的有效身份證明文件,并接受乙方審核。甲方保證向乙方提供的開戶證明文件符合《個人存款賬戶實名制規定》,甲方同意按照乙方要求提供有關個人身份信息(如姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、證件類型、證件號碼、證件有效期、社?;蚨愂站用裆矸菪畔⒌?,甲方承諾所提供的開戶資料及信息完整、真實、合法、及時、準確、有效。如有偽造、欺詐,甲方需承擔相應法律責任。如個人稅收居民身份信息發生變化的,甲方應在信息變化之日起三十日內告知乙方。若由代理人開戶,代理人保證已獲得甲方充分、合法的授權,提供的甲方和代理人的開戶證明材料及信息符合上述規定,并保證告知甲方相關確認內容及開戶須知等。

三、有下列情形之一的,乙方有權拒絕為甲方開立個人銀行賬戶:

(一)對甲方身份信息存在疑義,要求出示輔助證件,甲方拒絕出示的。

(二)甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的。

(三)有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

(四)甲方不配合進行個人涉稅信息盡職調查的。

(五)開戶過程中回避客戶身份調查或掩飾面貌的。

(六)所提供的開戶身份證明材料存在有效期屆滿、證件損毀難以辨認或可明顯判斷為虛假等異常情形的。

(七)冒用他人身份申請開戶的。

(八)年齡在16歲(不含)以下的未成年人,且無監護人代理開戶的。

(九)年齡在16-18歲的個人要求開立賬戶又無法提供相關生活來源及工作關系證明,且無監護人代理開戶的。

(十)法律法規、規章及規范性文件規定的其他情形。

四、甲方開立借記卡,除遵守以上各項條款之外,還應同時遵守乙方有關芙蓉借記卡的管理規定以及中國銀聯等銀行卡組織的相關規定。

五、甲方在乙方開立借記卡(實體介質)數量不得超過4張(社障卡、醫障卡、軍障卡、已銷戶的借記卡除外),超過以上規定數量的,乙方有權不再為甲方開立或激活新的借記卡。

 

第三條 賬戶密碼管理

 

一、密碼是指乙方為保證客戶信息和資金安全,而提供的由客戶自己設置,系統在交易時自動校對的安全認證碼。密碼分為查詢密碼和交易密碼,查詢業務使用查詢密碼,支付業務使用交易密碼。對于預留密碼的賬戶,凡使用正確密碼進行的交易均視為甲方本人行為,甲方應妥善保管賬戶介質、密碼、本人有效身份證件及有關業務憑證與交易回單等,因甲方保管不善或泄漏個人銀行賬戶資料造成的損失由甲方自行承擔。 

二、同一個人賬戶在各種交易渠道累計連續六次輸入交易密碼不正確,乙方有權按有關規定鎖定該賬戶,甲方可通過乙方網絡銀行(含手機銀行、網上銀行、微信銀行、直銷銀行等網絡銀行渠道,下同)、視頻客服等電子銀行渠道經身份核驗無誤后辦理密碼解鎖,或持本人有效身份證件到乙方營業網點辦理密碼解鎖;如甲方遺忘原密碼,則必須本人持有效身份證件到乙方辦理密碼重置。

三、甲方遺失個人賬戶憑證、遺忘密碼或發現個人賬戶密碼被泄露,要立即通過乙方客服電話0731-96511或前往任意營業網點柜面辦理口頭掛失或正式掛失。在申請掛失前或口頭臨時掛失失效后(口頭臨時掛失有效期自掛失之日起五天)造成的損失由甲方自行承擔。

 

第四條  合法使用個人銀行賬戶的承諾

 

 一、甲方同意在使用個人銀行賬戶辦理個人轉賬收付和大額現金存取時遵守人民幣銀行結算賬戶的有關管理規定。

二、甲方同意按監管機構及乙方有關規定辦理支付結算業務,并支付個人結算、個人賬戶管理等服務費用。具體收費項目和收費標準以乙方網站公布或公告為準。

三、甲方承諾不利用在乙方開立的個人銀行賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動。

四、甲方同意業務關系存續期間,乙方對甲方個人賬戶采取持續的客戶身份識別措施,關注甲方開戶信息及其日常經營活動、金融交易情況。

(一)乙方有合理理由認定甲方個人賬戶開戶資料或身份信息存在異常的,有權要求甲方重新進行身份核實。甲方應在乙方規定時間內通過乙方指定方式重新核實身份,未在規定時間內辦理的,乙方有權對甲方賬戶中止業務。

(二)乙方認定甲方個人賬戶涉嫌洗錢、恐怖融資、逃稅、惡意套利等可疑交易特征或其他違法行為的,乙方有權采取相應的風險防控措施,包括但不限于與甲方核實交易情況、要求甲方補充提供相關身份證明材料、對該賬戶進行止付、暫停該賬戶非柜面業務。(非柜面業務是指由甲方通過非柜面渠道主動發起的動賬業務,下同。)

(三)甲方授權乙方在有合理理由認定甲方個人賬戶開戶資料或身份信息存在異常時,通過征信機構、通信運營商、公共政務平臺等外部渠道查詢、比對甲方個人信息,甲方同意乙方為包括但不限于數據處理、統計,風險分析與反洗錢監控及賬戶風險管理之目的,向其任何分支機構、關聯機構及其他向乙方提供服務和設施的第三方供應商和服務提供方(下稱“相關方”,無論其位于何處)披露任何與甲方及本業務相關的信息。乙方及任何的相關方將遵照任何適用法律、法規或規定,法庭、監管機關或司法程序的要求披露該等信息。

五、甲方承諾不出租、出借在乙方開立的個人銀行賬戶,不得利用在乙方開立的個人銀行賬戶套取銀行信用。甲方同意,乙方對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立個人銀行賬戶的個人,5年內暫停其個人銀行賬戶非柜面業務,3年內不為其新開立個人銀行賬戶。同時,人民銀行將上述個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

六、甲方承諾不冒用他人身份開立個人銀行賬戶。乙方發現個人銀行賬戶為假名或冒名開戶的,將立即停止該賬戶的使用,并可經被冒用人同意后予以銷戶,賬戶內資金納入乙方久懸未取專戶管理。

七、甲方同意,對于經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的個人銀行賬戶,乙方有權中止該賬戶所有業務。甲方為上述涉案賬戶開戶人的,乙方將通知甲方重新核實身份。如甲方未在3日內按照乙方規定向乙方申請重新核實身份或身份核驗不通過,甲方同意乙方對其名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。

八、甲方承諾在乙方留存的聯系電話號碼與個人身份證件號碼一一對應。如甲方無法證明多人使用同一聯系電話號碼的合理性,或乙方通過通信運營商等渠道核實到甲方留存的聯系電話非甲方實名認證或合法持有的,或者乙方通過甲方留存的聯系電話無法聯系上甲方核實相關情況的,甲方同意乙方對相關銀行賬戶暫停非柜面業務。

九、甲方預留手機號碼原則上應留存本人實名登記的手機號碼;對于甲方成年人代理未成年人或者老年人開戶預留甲方聯系電話等合理情形的,須由甲方出具說明。甲方辦理網銀、手機銀行、電話銀行等業務的,應當預留本人實名登記的手機號碼。若甲方預留非本人實名登記的手機號碼,一經發現,乙方有權停用該賬戶,待甲方更新本人實名登記的手機號碼再恢復使用。未成年人由監護人代理開立的銀行賬戶,可留存監護人或存款人本人經實名認證的手機號碼。

十、甲方的聯系方式、手機號碼、職業以及住所地或者工作單位地址、稅收居民身份等信息發生變更,甲方有效身份證件及身份證明文件的信息發生變更或有效期屆滿的,甲方承諾及時在乙方進行更新,如未及時進行更新的,乙方有權對甲方賬戶中止業務。甲方未及時更新造成的后果由甲方自行承擔。

十一、甲方可申請開通網絡銀行服務。甲方辦理網絡銀行業務須同時遵守乙方關于網絡銀行業務的相關規定。

十二、甲方在乙方開立、使用和撤銷個人銀行賬戶應遵守相關法律、法規的規定。甲方使用在乙方開立的個人銀行賬戶辦理各項業務時,還應遵守乙方公布的相關制度規定。

十三、甲方撤銷在乙方開立的個人銀行賬戶,需按乙方業務規定,向乙方提交其本人有效身份證明文件或通過乙方系統核驗,乙方審核或校驗無誤后辦理銷戶手續。

十四、因甲方違規使用個人銀行賬戶導致的損失由甲方承擔,給乙方造成損害的,甲方承擔相應法律責任。

十五、乙方賬戶自開戶之日或上次交易日起滿三年(含)無主動資金交易往來,甲方同意乙方將該賬號轉入不動處理,在該賬戶轉為不動戶后,乙方有權限制甲方賬戶使用,包括但不限于只收不付、不收不付、關閉非柜面交易的限制。甲方需本人持有效身份證件前往乙方任一營業網點或通過其他指定渠道辦理不動戶激活手續。

 

 

第五條  賬戶分類管理規定

 

一、根據中國人民銀行有關個人銀行結算賬戶分類管理的規定,本協議所稱個人銀行人民幣結算賬戶(不包括信用卡)劃分為三類,即Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶)。

    Ⅰ類戶:乙方通過Ⅰ類戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務,為全功能銀行賬戶。

    Ⅱ類戶:乙方通過Ⅱ類戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的,可以辦理限額存取現金、非綁定賬戶限額資金轉入業務,可以配發實體介質。

Ⅲ類戶:乙方通過Ⅲ類戶為甲方提供限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。Ⅲ類戶任意時點余額不得超過人民幣2000元。

綁定賬戶。綁定賬戶是指甲方通過柜面或電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶時,甲方提供本人同名Ⅰ類戶或信用卡,作為核驗甲方身份信息的手段之一,確認綁定賬戶的所有人為甲方本人。二、甲方可以憑有效身份證件通過柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。甲方通過柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶,無需通過綁定賬戶進行身份驗證。甲方經自助機具開立Ⅰ類戶的,需經乙方工作人員現場面對面審核身份。

    三、甲方通過電子渠道非面對面開立Ⅱ類戶,應當綁定本人Ⅰ類戶或信用卡,驗證的信息應當至少包括甲方姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶等5個要素。

四、甲方通過電子渠道非面對面開立Ⅱ類戶時,應確保登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致,并只能持居民身份證辦理。

五、自2016年12月1日起,甲方在乙方只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,可開立Ⅱ類戶。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個Ⅰ類戶的,甲方同意按要求向乙方說明其開戶合理性。對于無法核實開戶合理性的,甲方同意撤銷或歸并個人銀行結算賬戶,或采取降低賬戶類別等措施。

六、甲方在乙方開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上分別不得超過5個,超過規定數量的,乙方有權不再為甲方開立或激活新的Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

七、因綁定賬戶降級、解綁或綁定賬戶不合規等原因,造成甲方非面對面渠道開立的Ⅱ類銀行賬戶無有效綁定賬戶時,該賬戶將無法正常使用,甲方須按照乙方業務流程完成身份核驗并重新完成綁卡后,才能恢復賬戶使用。

八、為保障甲方賬戶資金安全,甲方同意乙方根據法律法規、監管部門及自身風險管理的要求,對Ⅱ、Ⅲ類戶的轉賬、存取現金等業務設置限額。

Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。Ⅱ類戶從綁定賬戶轉入資金、接收本行貸款并還款、購買投資理財產品等金融產品、向綁定賬戶轉出資金,均不受轉賬限額規定。

Ⅲ類戶從非綁定賬戶資金轉入日累計限額為2000元,年累計限額為5萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為2000元,年累計限額合計為5萬元。乙方向Ⅲ類戶發放小額消費貸款資金及甲方貸款資金歸還,應當遵守Ⅲ類戶余額限制規定,但貸款資金歸還不受出金限額控制。

 

 

第六條  賬戶轉賬服務

一、乙方為甲方提供跨行通存通兌業務,客戶可對本人或他人在銀行開立的個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業務??蓪崿F實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇。

二、甲方可通過乙方柜面申請為借記卡賬戶開通自動柜員機轉賬服務,客戶開通自助轉賬服務后,可持芙蓉借記卡在境內自助機具上辦理轉賬業務,轉賬金額單筆或單日累計均不得超過人民幣五萬元。甲方也可通過乙方柜面及乙方手機銀行、網上銀行等指定的網絡銀行渠道關閉或重新開通此功能。

三、甲方通過自助柜員機轉賬的,乙方在受理24小時后辦理資金轉賬。在乙方受理后24小時內,甲方可以向乙方申請撤銷轉賬。

四、甲方可通過乙方柜面、專業版網銀、e錢莊視頻客服等多種方式申請開通非柜面轉賬業務。甲方申請開通非柜面轉賬業務的,需與乙方協議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額和筆數的,甲方應當到柜面辦理。除向本人同行賬戶轉賬外,乙方為甲方辦理非柜面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元的,應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額超過30萬元的,乙方應當進行大額交易提醒,甲方確認后方可轉賬。

五、根據銀聯要求,乙方默認為甲方帶有“閃付”功能的芙蓉借記IC卡開通銀聯小額免密免簽業務。甲方也可通過乙方柜面、手機銀行、網上銀行、微信銀行等渠道申請關閉或重新開通此功能。甲方持已開通小額免密免簽業務的具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯云閃付”的移動設備,只需將卡片或移動設備靠近指定商戶的POS機或其他受理終端的“閃付”感應區,即可完成限額支付,無須密碼和消費者簽名。境內支付金額單筆不得超過人民幣1000元(含),單日累計不得超過人民幣1000元(含)。交易過程中,持卡人不會被要求輸入密碼,也無需簽名。若超過交易限額,持卡人可要求商戶采用插卡并輸入密碼的形式完成交易。  

六、乙方可根據甲方委托辦理約定轉存及取消約定轉存業務。開通約定轉存后,乙方將根據甲方提供的賬號,按時按約定金額進行轉存。約定轉存分為活期轉活期,活期轉零存整取/整存整取/通知存款,整存整取轉活期。辦理自動轉存后,甲方需提前支取已轉為零存整取/整存整取/通知存款的資金,按儲蓄提前支取的有關手續辦理。

七、對開戶之日起6個月內無交易記錄的個人銀行結算賬戶,甲方同意乙方暫停其非柜面業務,待乙方重新核實甲方身份后,可以恢復其業務。(交易記錄是指甲方主動發起的資金類交易。甲方柜面簽約銀行產品視同為有交易記錄,賬戶查詢、銀行計息、扣除賬戶管理費等不作為交易記錄。)

 

 第七條 綁定手機號碼服務

 

一、涉及甲方在我行的手機號碼信息,甲方須了解并同意以下事項:

(一)預留手機號碼

1.預留手機號碼是甲方預留在乙方可用于網絡銀行和快捷支付、移動支付和網關支付等線上無卡支付服務的手機號碼,以短信驗證碼的方式確保賬戶資金安全,是乙方與甲方核實交易的重要方式。

2.甲方應向乙方提供真實、有效、準確的手機號碼并確認為該手機號碼的合法所有人及實際使用人。甲方預留手機號碼變更,應及時通知乙方進行修改。因甲方預留手機號碼不準確造成手機機主投訴、手機號碼變更未及時通知乙方,乙方有權單方終止服務,清除預留手機號碼,由此造成的影響或損失,由甲方自行承擔。

3.甲方提出變更預留手機號碼,必須本人持有效身份證件,到乙方營業網點、手機銀行或網上銀行等指定網絡銀行渠道經過乙方必要驗證后辦理。

(二)短信通知簽約手機號碼

1.“短信通知”即“e信通服務”是指乙方應甲方要求,以短信方式向簽約手機號碼發送各種金融和賬務信息的資訊服務。甲方申請短信通知簽約、變更或取消服務,必須本人持有效身份證件,到乙方營業網點、手機銀行或網上銀行等指定網絡銀行渠道經過乙方必要驗證后辦理。短信通知簽約手機號碼是乙方與甲方信息通知的重要方式。

2.甲方應向乙方提供由本人合法控制且真實、有效、準確的手機號碼。甲方短信通知簽約手機號碼變更,應及時通知乙方進行修改。

3.甲方同意接收乙方按照短信通知簽約手機號碼發送優惠服務及相關金融信息。乙方通過短信方式開展理財產品宣傳時,如甲方明確表示不同意,乙方不得再通過此種方式向其開展理財產品宣傳。

4.乙方因以下情況沒有正常提供“e信通服務”的,不承擔任何責任:

(1)甲方短信通知指定手機號碼不準確或未妥善保管手機以及手機號碼變更未及時通知銀行修改,由此造成信息失密或無法收到信息的;

(2)因銷戶、賬戶狀態不正常、余額不足等原因,導致銀行無法正??凼铡癳信通服務”費用的(目前暫免費);

(3)因乙方遇到不可抗力、計算機黑客襲擊、非銀行原因系統故障、通訊故障、網絡故障、供電系統故障、電腦病毒、惡意程序攻擊及其他不可歸因于乙方的情況時,甲方未收到或延遲收到信息的;

(4)因甲方手機號碼提供錯誤造成手機機主投訴、手機號碼變更未及時通知乙方,乙方有權單方終止服務。

二、乙方僅通過1069800096511、106902899096511短信號碼及長沙銀行客服熱線0731-96511或4006796511、@cswbank長沙銀行微信銀行公眾號、長沙銀行微銀行、和www.360725.live官方網站、長沙銀行E錢莊APP等官方渠道向甲方發送通知或提供網上支付申請和交易。請甲方不要輕信其他短信,不要在虛假、欺詐網站使用個人賬戶,如因此造成的風險和損失將由甲方自行承擔。

 

第八條  客戶權益保障

 

一、因供電、通訊、非乙方系統故障等原因導致甲方使用賬戶受阻的,乙方可視情況協助甲方解決問題或提供必要的幫助,但不承擔因此可能給甲方造成的損失。

二、乙方應依法為甲方在乙方開立的個人銀行賬戶的存款和有關資料保密。除經甲方授權或國家法律另有規定外,乙方有權拒絕任何單位或個人查詢。若甲方在乙方開立的個人銀行賬戶符合監管部門的信息報送要求,乙方可根據相關監管制度與法規規定,對賬戶相關信息進行報送。

三、乙方在法律允許或經甲方授權的前提下,為業務和管理需要可收集、處理、傳遞及應用甲方的個人資料。乙方對甲方的個人隱私和商業秘密(包括申請表等)將依法予以保密,未經甲方許可,乙方不得向任何第三人提供或許可第三人使用甲方個人信息,但依照法律、法規規定應向有權機關(包括但不限于向征信機構)披露,或銀行為完善服務,必須向相關第三方供應商和服務提供方提供的除外。乙方及其相關方將遵照任何的適用法律、法規或規定,處理、傳遞和使用甲方信息。

 

第九條 協議的生效與終止

 

一、如法律法規或監管部門對個人銀行結算賬戶出臺新的規定,本協議內容將依法作出相應調整。

變更后的協議將在乙方網站進行公告,視為對甲方進行了告知,無須另行通知甲方。公告期內,甲方可以選擇是否繼續使用個人銀行結算賬戶,甲方如不同意有關變更,可按照規定進行銷戶,繼續使用個人銀行結算賬戶的,視為甲方同意有關變更,公告期滿即為生效。

本協議生效后施行的法律法規和監管規章的有關規定與本協議內容沖突的,以有關法律法規和監管規章規定為準。

二、本協議于甲方在乙方成功開通個人銀行賬戶之日起生效,于甲方在乙方開立的個人銀行賬戶存續期間有效,至甲方依本協議在乙方開立的個人銀行賬戶正式銷戶之日終止。


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